企业老板必看| 如何获得更高的贷款额度？

企业的贷款额度，是指银行对企业的资质进行评估，完成后获得的额度，这个额度等于实际可借款额度。若有贷款额度，企业向银行提交借款申请后，只要能批复就一定能借到全部额度的钱。

贷款额度与授信额度的区别？

①什么是授信额度？

授信额度，通常来说是指银行为特定客户核定的，银行愿意并能够承受的最高融资限额或风险限额。一般来讲，金融机构对客户的授信额度并不会长期有效，大部分有效时间只有一年，过期后就需要重新再去申请，评估出来的数额与之前的授信额度也可能会不同。

注意：授信额度不等于实际可借款额度。

②贷款额度与授信额度的区别与联系？

区别：企业有授信额度，提交借款申请后，可能只借得到部分授信额度的钱，也可能根本借不到钱。而有了贷款额度，企业基本就能借到钱。

联系：无论是授信还是贷款，要得到银行方的资金支持，大前提都是要有良好的信用。

贷款额度与信用额度的区别？

信用额度是银行根据申请人的综合信用评估包括性别、年龄、工作、收入，以及后付费的公用事业费用的缴纳情况等，在指定期限内，授予申请人的信用卡可以使用的最高金额，俗称: 透支额度。

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信用额度可循环使用，持卡人在规定的信用额度内可先消费后还款，并在到期还款日（含）全额偿还所有应付款项后，继续重新享受全部信用额度。

由信用额度的概念我们不难区分，它所服务的对象为个人金融消费，所以它俩的区别可以视作为信用卡与银行贷款的区别。

在贷款方面，大企业和中小企业有着截然不同的境遇。对于大企业来说，如果出现了资金周转的困难，有很多解决办法，在申请银行贷款时也会更加容易。但中小微企业贷款存在“短、小、急、频”的特点，如果遇到了资金紧张，中小企业就算可以申请到贷款，也可能会遇到无法获得足够贷款的情况。

而且，就中小微企业个体而言，相信部分企业也面临着一个与贷款额度有关的相同困惑：同样是信贷，为什么别家企业能贷那么多，而自己的企业不仅贷款额度低，还存在被拒的可能？

是否有可行的办法可以提高企业的贷款额度？

影响贷款额度的因素

在此之前，我们首先要知道哪些因素会影响贷款额度的高低。综合来讲有以下四个维度：

企业规模——包括多个方面，通常来说有①经营规模、固定资产以及流动资金；②所属行业及企业发展前景。一般来说企业规模越大，发展前景越好银行的放款额度也会越高。

经营情况——经营情况好，净利润高的企业，所贷的额度也比较高。若没什么盈利，银行会担心企业还贷能力，故影响贷款额度。

负债情况——一般来说，大部分企业都有一些负债，但是负债率高就会影响企业贷款额度，甚至会导致无法贷款。

企业及个人信用——社会信用包括征信体系已经成为每个人和企业无形的资产。良好的信用是一切金融活动的前提。如果企业有屡次逾期的记录，那么会被认为非诚信企业，影响下一次的贷款额度，甚至拒贷。

提高贷款额度的方法

①借款人保持良好的信用记录

企业贷款需要由企业的法人或实际控股人去申请，所以借款人的个人信用必须保持良好，个人信用卡等无逾期，个人征信也不要乱查询，查询次数过多也会影响个人信用记录。

②企业信用良好并且当前无逾期

如果企业当前还有贷款逾期未清，那么一定会影响企业贷款的额度，还很有可能会被拒。所以如果想要提高企业贷款额度，那么一定要养成企业无逾期的习惯，并且非必要少查询企业征信，企业征信查询次数多了，也会影响贷款额度。

③不随意变更企业法人等信息

对于企业想要申请信用贷款的，一般银行会对企业的经营年限有一定的要求，并且企业如果短期内变更过法人、股东、主营业务及企业经营地址等，或者经常变更这些信息，银行会认为企业经营不稳。所以，想要提高企业贷款额度，这些企业信息不要随意变更。

④企业纳税、开票持续稳定，负债合理

目前市面上大部分的银行信贷产品，是基于企业的开票或者纳税情况来做的。所以保持企业持续、稳定的纳税、开票，不要出现某个月中断，是非常重要的。年纳税、开票额越多，企业越容易申请到比较大的贷款额度。企业负债率也是银行考量企业经营能力的一个重要指标，负债率保持在合理区间，也可能会比较容易申请到较大额的贷款额度。

⑤提供良好的还款力证明

信贷产品因不需要任何抵押物，所以企业还款能力的证明是确保银行信用贷款安全放款的一个重要保证。还款能力的证明方式主要有两种，一种就是企业收入即企业所开出的发票证明，从开票的情况可以看出企业的纳税情；另一种就是提供固定资产的证明，证明企业的资产情况稳定。

⑥把握好贷款时机

把握好国家的贷款政策，瞄准好的贷款时机，也是提高企业贷款额度很重要的一个方面。如疫情以来，为了更好地复苏中小微企业，帮扶发展，国家出台了一系列的企业贷款利好政策。加上临近年底，现在正是广大中小微企业贷款的好时机。

许多企业在贷款额度上也踩过雷掉过坑。比如，为追求高的贷款额度，有些企业存在侥幸心理，又受到不法团伙虚假宣传的影响与其合作，签下不平等的合约条款。

虽然看似获得了可观的贷款额度，但多了许多隐形条件或者在还款方式和年化利率上设置了陷阱，而因企业缺乏金融专业知识未能及时发现或保存有效证据，而让不法分子得逞，最后影响到企业的资金周转甚至经营。

不要盲目追求高贷款额度，贷款前一定要做好充分准备和借款规划，并尽可能与可靠的金融机构进行合作。多询问，多交流，可以寻求相关金融专业咨询机构和人士的帮助，谨防不法分子有机可乘。

为客户提供免费的融资咨询服务，根据客户具体情况，以专业的角度出发满足客户的融资需求，“一对一”帮助解决客户贷款的相关问题。

面对中小微企业贷款中的痛点难点，我们的团队有着丰富处理经验和完善的流程，将好服务与高效率相结合，致力于带给客户良好的贷款体验。

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