“港险小白”如何购买香港保险？

国内保险预定利率下降后，香港保险又一次火出了圈，原因也很简单：香港保险的较高的分红实现利率、产品保障责任、产品功能设计上的国际化，这3个点让香港保险成为了香饽饽。

尤其是当现在国内普遍预定利率不到3%的时候，香港保险还依旧保持在5～7%的分红实现利率，成为非常好的财富保值、增值、传承的首选方案。

但作为大陆居民购买香港保险前，心里一定会冒出这些疑问：

购买香港保险合法合规吗？

资金换汇是否合法合规？

出险理赔方便不方便？

坦白讲，经过我们半年多多次的实地考察，发现现在去香港和很多年前真的大不一样了，出入关非常快速方便，无论坐高铁还是飞机，闸机刷个身份证再刷个港澳证就通过了，非常丝滑，那感觉和内地城市间出差真的毫无分别。

01香港保险险种有哪些

一般来说保险分为产险和寿险，产险就是保财产，死物，比如房子，车，船舶等，寿险则是保人的，香港保险销售给内地客户的保险99%都是寿险，而寿险又可以细分为保障类和投资类。

作为一个港险小白的内地居民，如果您也正准备给自己或家庭成员有意配置香港保险，以下有关香港保险配置的具体流程和重点注意事项可不容错过。

保障类险包括：重大疾病险，纯意外险，高端医疗险。

投资类险包括：美金储蓄分红险，养老金险，财富传承险及投资相连险。

02大陆居民可以购买香港保险吗

产品再好，能不能合法购买和持有保单，并享受保单利益是最核心的问题。

先看咱们国内法律：

购买保险从法律层面属于民事法律行为，根据世界各国通例，民事法律行为遵循的是“法无禁止即可为”的原则，中国也不例外。纵观我国的法律法规，没有任何关于禁止中国大陆居民赴香港购买保险的规定。所以从法律层面上来说，大陆居民到香港购买保险不违反法律、行政法规的禁止性规定，是合法行为。

展开全文

再看香港法律：

根据《香港法例》第41章保险公司条例，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士，外国人士或中国内地人士。

综合国内以及香港法律来看，大陆居民本人赴香港签订保险合同，是完全合法合规的。但是重点是要本人亲自赴港签约，如果是在非香港地区签订的保险合同是不可以的，如果出了问题，也不受国内法律、香港法律的保护。但如果是本人亲自赴港签约，那么与香港本地人购买保单，享受的权益是完全相同的。

03人民币换汇是否合法合规？

香港保单多以美元计价，如果购买香港保险，需要用美元缴费，这就涉及到人民币对美元的购汇。

目前根据国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》，外汇管理局对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。

04港险出险理赔和提现是否方便？

香港保险投保时需要投保人本人赴港投保，但申请理赔时只需要“文件齐全”，并把相关材料邮寄给保险公司或代理人即可，本人不再需要亲自赴港申请理赔。

随着互联网信息技术的提升，香港保险公司也纷纷推出了自己的服务APP，部分公司也完全实现了线上理赔的功能。

无论是理赔还是提取分红，都可以直接领取到香港卡，在国内也可以使用啦！

05投保所需准备及资料

首先要确认自己想要投保的保险计划并确定好配置方案。

香港保险对新手小白来说还是比较复杂的，盲目投保很容易买错保障。

建议大家咨询专业港险顾问，告知保险顾问你的保费预算、个人情况以及保障需求，让专业人员给你推荐合适的保险计划。

确认好自己想投保的保险产品后，保险顾问会根据你的预算和需求制定专属保险方案书，并联系保险公司预约签单时间。

在保险顾问或保险公司的帮助下准备好完备的投保材料。

成年人投保所需材料

•身份证件/户口本

•港澳通行证（有效期内）

•入境纸（入境小白条）

•住址证明：银行账单或水电煤气账单

•关系证明：夫妻投保需要结婚证或户口本

•现金/香港银行卡或信用卡

未成年人投保所需材料

•出生证明/户口本

•身份证件（如有）

•入境纸

•健康证明：0-7岁儿童需携带疫苗本（保健手册）

其他材料

•孕妇投保需携带产检记录表；

•如有病史，需提供体检报告或病例。

携带以上材料赴港投保；然后在约定时间抵达香港保险公司办公室。保单签署完毕后，即可在香港保险公司服务中心缴费处缴纳首期保费。

缴费方式有很多，如现金缴费、本地银行卡缴费、信用卡缴费、内地银行电汇、支票缴费等。

首期保费缴纳完成后，香港保险公司会进行核保，一般会在三个工作日内完成核保手续。

核保完成后会将正式保单邮寄给投保人，‍核保＋确认缴费后，一个月内就可以收到保单了‍。

保单会在约定时期生效，受保人可安心享受保障。

重点注意事项

在以上内地居民购买香港保险的流程中，还有一些需要特别留意的重点事项：

01、若夫妻任何一方想为自己的配偶购买香港保险，则夫妻二人皆须本人到达香港保险公司签字。但若是父母想为自己未成年的孩子购买香港保险，则孩子不须亲自赴港，只需父母携带前文提到的未成年人投保所需的材料前往办理即可。

02、成功投保后，投保人拥有「冷静期」权益。「冷静期」是指将相关保单或《冷静期通知书》交付投保人之日起计算的21日内（以较先者为准）。假如发觉已购买的保单不适合自己，投保人可以于「冷静期」内要求保险公司取消保单，保险公司会发还所有已缴付的保费或经作出市值调整后的保费（如适用）。

03、香港保险监管局在2023年5月12出版的《监管通讯》中，提醒内地居民在购买香港保险时要注意不要缴纳保费给任何个人保险代理人，而是要直接缴纳给获得授权的保险人，即保险公司。

内容来源于微信公众号【港险随笔】，欢迎关注